Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь. Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как получится. О чём будем говорить? Да обо всём, что поможет вам с личными финансами. Вы, кстати, можете повлиять на темы, которые мы будем обсуждать. Пишите мне в соцсети, на почту, явки-пароли ищите на сайте fingram.me На все вопросы я отвечу, а самые интересные пойдут в журнал «Финграм». Итак, сегодня у нас на повестке две темы: Самый простой способ учёта И как сэкономить на ипотеке Давайте пойдём от простого к сложному и сперва разберём самый простой способ учёта доходов и расходов для самых ленивых. Для начала напомню, зачем вообще вести учёт. Всё просто — чтобы вам всегда хватало ваших денег и чтобы увидеть, какие расходы можно оптимизировать. В руководстве я уже советовал вести учёт доходов и расходов с помощью мобильного приложения. Но не всем нравится такой способ, особенно если этим никогда не занимались. Поэтому предлагаю вам простой альтернативный способ учёта с положительным побочным эффектом. Если вы частенько занимали у коллег или друзей до зарплаты, то вы избавитесь от этой привычки всего за месяц! Суть способа в двух словах: вам нужно будет высчитать сколько вы можете потратить в день и, соответственно, не тратить больше этой суммы. Давайте сразу разберём на примере. Есть Иван. Иван зарабатывает 45 000 рублей в месяц. Иван каждый месяц тратит на коммуналку и прочие обязательные расходы 10 000 рублей и откладывает 5 000 рублей на крупные покупки. В итоге у него остаётся 30 000 рублей в месяц. Поделим на 30 дней и получим дневной лимит в 1 000 рублей. Далее, либо на калькуляторе, либо на бумажке, в течение дня Иван вычитает из этой 1 000 рублей свои траты. Цель, как вы помните, не превышать лимит. Всё, что осталось в конце дня идёт в резервный фонд. Резервный фонд понадобится Ивану, если он не вложился в дневной лимит. Ну, например, закупится в крупном супермаркете. Вот и всё. Это отличный способ учёта для тех, кто не любит заниматься планированием, не хочет придумывать категории для расходов и всё прочее, о чём я рассказывал в руководстве. Пользуйтесь на здоровье! Переходим к следующему вопросу — как сэкономить на ипотеке. И вот вам семь советов. Первый совет будет самым банальным и от того, самым действенным. Чем больше будет первоначальный взнос, ниже процентная ставка и короче срок ипотеки — тем больше вы сэкономите. Сложный процент, о котором я говорил и ещё буду говорить в других выпусках, в случае с ипотекой работает против нас. Второй совет — если есть возможность, погашайте ипотеку досрочно. Тем самым вы сократите срок ипотеки, и следовательно, размер переплаты. Третий совет — рефинансируйте ипотеку. Процентные ставки у нас всё-таки снижаются, и если вы снизите ставку даже на 1%, вы сэкономите приличную сумму. Ну это на самом деле опять про сложный процент. Сразу пример: если взять 2 000 000 рублей на 10 лет: Если ставка 10%, то переплата составит 1 171 081 рубль. Если ставка 9%, то переплата составит 1 039 780 рублей. Если ставка 8%, то переплата составит 911 508 рублей. На слух конечно суммы эти воспринимать сложновато, можете посмотреть их в статье в журнале «Финграм» на сайте fingram.me Четвертый совет — поищите страховку подешевле. В банке при открытии ипотеки вам будут навязывать свою страховку, но вы не обязаны соглашаться. Кстати, если вы погасите ипотеку досрочно, вы можете требовать от страховой возврат какой-то части денег за оплату страхового полиса. Пятый совет — используйте налоговые вычеты. Можно получить до 390 000 рублей, если вы официально работаете и получаете белую зарплату. Тут, кстати, открывается возможность заработать — даже если ипотека не нужна, иногда выгодно её взять, просто чтобы получить налоговый вычет.
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь. Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как получится. О чём будем говорить? Да обо всём, что поможет вам с личными финансами. Вы, кстати, можете повлиять на темы, которые мы будем обсуждать. Пишите мне в соцсети, на почту, явки-пароли ищите на сайте fingram.me На все вопросы я отвечу, а самые интересные пойдут в журнал «Финграм». Итак, сегодня у нас на повестке две темы: Самый простой способ учёта И как сэкономить на ипотеке Давайте пойдём от простого к сложному и сперва разберём самый простой способ учёта доходов и расходов для самых ленивых. Для начала напомню, зачем вообще вести учёт. Всё просто — чтобы вам всегда хватало ваших денег и чтобы увидеть, какие расходы можно оптимизировать. В руководстве я уже советовал вести учёт доходов и расходов с помощью мобильного приложения. Но не всем нравится такой способ, особенно если этим никогда не занимались. Поэтому предлагаю вам простой альтернативный способ учёта с положительным побочным эффектом. Если вы частенько занимали у коллег или друзей до зарплаты, то вы избавитесь от этой привычки всего за месяц! Суть способа в двух словах: вам нужно будет высчитать сколько вы можете потратить в день и, соответственно, не тратить больше этой суммы. Давайте сразу разберём на примере. Есть Иван. Иван зарабатывает 45 000 рублей в месяц. Иван каждый месяц тратит на коммуналку и прочие обязательные расходы 10 000 рублей и откладывает 5 000 рублей на крупные покупки. В итоге у него остаётся 30 000 рублей в месяц. Поделим на 30 дней и получим дневной лимит в 1 000 рублей. Далее, либо на калькуляторе, либо на бумажке, в течение дня Иван вычитает из этой 1 000 рублей свои траты. Цель, как вы помните, не превышать лимит. Всё, что осталось в конце дня идёт в резервный фонд. Резервный фонд понадобится Ивану, если он не вложился в дневной лимит. Ну, например, закупится в крупном супермаркете. Вот и всё. Это отличный способ учёта для тех, кто не любит заниматься планированием, не хочет придумывать категории для расходов и всё прочее, о чём я рассказывал в руководстве. Пользуйтесь на здоровье! Переходим к следующему вопросу — как сэкономить на ипотеке. И вот вам семь советов. Первый совет будет самым банальным и от того, самым действенным. Чем больше будет первоначальный взнос, ниже процентная ставка и короче срок ипотеки — тем больше вы сэкономите. Сложный процент, о котором я говорил и ещё буду говорить в других выпусках, в случае с ипотекой работает против нас. Второй совет — если есть возможность, погашайте ипотеку досрочно. Тем самым вы сократите срок ипотеки, и следовательно, размер переплаты. Третий совет — рефинансируйте ипотеку. Процентные ставки у нас всё-таки снижаются, и если вы снизите ставку даже на 1%, вы сэкономите приличную сумму. Ну это на самом деле опять про сложный процент. Сразу пример: если взять 2 000 000 рублей на 10 лет: Если ставка 10%, то переплата составит 1 171 081 рубль. Если ставка 9%, то переплата составит 1 039 780 рублей. Если ставка 8%, то переплата составит 911 508 рублей. На слух конечно суммы эти воспринимать сложновато, можете посмотреть их в статье в журнале «Финграм» на сайте fingram.me Четвертый совет — поищите страховку подешевле. В банке при открытии ипотеки вам будут навязывать свою страховку, но вы не обязаны соглашаться. Кстати, если вы погасите ипотеку досрочно, вы можете требовать от страховой возврат какой-то части денег за оплату страхового полиса. Пятый совет — используйте налоговые вычеты. Можно получить до 390 000 рублей, если вы официально работаете и получаете белую зарплату. Тут, кстати, открывается возможность заработать — даже если ипотека не нужна, иногда выгодно её взять, просто чтобы получить налоговый вычет.